鹿城法院与中国银行率先推出竞买人贷款服务平台 除房产外，汽车、土地使用权、工业厂房等也可申请

☉商报记者 戚祥浩 通讯员 鹿轩

以往司法拍卖规定，竞拍成功需要短时间内一次性支付拍卖款，但动辄数百万元的房子，不是每个人都一下子能承担的，这也是司法拍卖流拍的主要因素。昨天，鹿城法院正式宣布，他们为竞买人搭建按揭贷款平台，破解网络司法拍卖一次性付款难题。除了房产外，汽车、土地使用权、工业厂房等拍品也都是在贷款申请范围内。

最近，手头只有80余万元闲散资金的市民莫女士，却“胆敢”以267万元成功竞买市区一套商品房，她由此成为省内首个由法院与银行直接搭建贷款按揭平台获益的竞买人。

总价267万元她只需先付80.1万元

前天，中国银行温州市分行率先与鹿城区法院签署《会议简要》，联手推出“拍卖通”贷款服务产品，并成功发放了全市首笔186万元的“拍卖通”贷款，发放的对象正是莫女士。

今年10月11日，莫女士通过报纸公告获悉鹿城法院在淘宝网上拍卖市区一套商品房，她对这套房十分中意，可让她发愁的是，以往司法拍卖规定，竞拍成功需要短时间内一次性支付拍卖款，她手头的资金十分有限。

但是，莫女士认真研究拍卖公告发现，缴纳保证金之后可以向银行申请按揭贷款，她于是向中国银行提交了贷款申请并且获得授信。

10月29日，莫女士以267万元竞买成功上述房产，鹿城法院向其出具了《拍卖成交确认书》，凭着这份《拍卖成交确认书》及相关材料，莫女士向鹿城法院支付了拍卖成交款的30%即80.1万元作为首付款，中国银行将剩余的70%即186余万元竞拍款直接划入鹿城法院指定账户，莫女士只要按照和银行的贷款协议，每月履行还款义务。

“资金问题解决了，顿时让我松了口气。”莫女士也成为省内首个由法院与银行直接搭建贷款按揭平台获益的竞买人。

按揭贷款平台解决一次性付款难题

为解决资金限制问题，从今年7月份开始，鹿城法院开始筹备为广大有意向的竞买人搭建一个资金平台。除了中国银行温州分行外，中国工商银行温州分行鹿城支行、温州银行鹿城管辖行及总行营业部、鹿城农村商业银行等多家银行积极与该院搭建网络司法拍卖贷款按揭平台。

鹿城法院执行局局长赵雄伟说， 准备参与鹿城法院司法拍卖的竞买人，按照法律规定向法院交付不低于起拍价10%的保证金之后，需要申请贷款的，在法院拍卖公告发布后10日内可向银行提出申请。银行按照贷款条件，对竞买人借款资格以及相关拍卖标的情况作尽职调查。多个竞买人参与拍卖的，银行会根据贷款条件进行授信。已向银行申请贷款并获准授信的竞买人一旦拍卖成功，要在规定的工作日内向法院交付银行核定的首付款。法院收到首付款之后，出具《拍卖成交确认书》，并将此成交确认书送交至银行，由银行和购买人办理过户、抵押手续。银行收到法院的拍卖成交确认书之后，对于符合贷款条件的买受人，在指定期限内将款项支付至鹿城法院指定账户。

>>>注意事项 银行和竞买人分别要担负哪些法律责任?

1.司法网络拍卖贷款系银行向买受人提供的商业性贷款，贷款合同的条款设计、关于贷款对象、房产价值、授信金额、贷款期限、还款方式、担保方式等贷款业务风险点的尽责调查、贷款发放审查以及贷后管理等事项，均由银行自行进行并承担相应风险。

2.因竞买人未及时提交贷款申请、支付首付款、委托公证或与银行办理相关借款、担保手续等致使银行无法依约完成审查或者发放贷款，由此造成竞买人未能按时完成款项支付的相应后果，由竞买人承担。

>>>声音

市民金先生：这个太好了，我正准备入手一套司法拍卖的房产，原本还打算找人调资金，但调要靠面子的，而且多少要给利息，不合算。

市民赵女士：哎呀，司法网拍的房子也可以申请贷款了，之前因为不大容易筹集资金，又想把公积金利用起来，所以买了在市场上交易的房产，早知道就等等了，毕竟司法网拍的房产相比市场价往往要便宜点。

温州中行相关负责人：此次司法金融合作创新项目“拍卖通”按揭贷款的推出，将银行贷款资金直接介入司法拍卖程序，架起了司法、金融与竞买人的资金融通的桥梁，既解决竞买人资金需求，又有效促进司法拍卖的进程。

司法网络拍卖贷款 申请流程

1.贷款申请

竞买人向法院交付拍卖标的不低于起拍价10%的保证金。竞买人需申请贷款的，须在拍卖公告发布后规定时间内向相关银行提出申请。

2.贷款金额确定

受理银行根据贷款条件，对竞买人借款资格以及相关拍卖标的情况作尽职调查。符合贷款条件的，银行可自行批复相关授信总量。

竞买人竞拍成功后，向相关银行提出授信申请。银行经办人员与法院联系确认拍卖物具体情况后，核定首付金额和贷款金额，并确认竞拍成功事实。

银行授信审批在竞拍人参加拍卖后，拍卖成交前完成。

3.拍卖物产权登记的委托

买受人将银行核定的首付款支付至鹿城法院指定账户后，银行从鹿城法院领取《拍卖成交确认书》，与购买人办理委托公证手续。买受人与银行以公证方式，将拍卖物相关法律文书收执、房产及土地过户、相关税费缴纳及贷款抵押登记事宜委托银行代为办理。

4.贷款发放时间

授信银行收到《拍卖成交确认书》、借款人首付款《收款收据》原本后，对于符合贷款条件的买受人，应与其办理相关手续及签订借款、担保合同，并在文书载明的期限内发放贷款，并将款项支付至鹿城法院指定账户。

5.拍卖物产权过户与抵押登记

拍卖物产权过户与抵押登记，由银行接受买受人委托，代为办理。

鹿城法院收取全部拍卖款项后，于规定工作日内出具产权过户相关的《执行裁定书》、《协助执行通知书》、《收款收据》等文书，并将上述法律文书原件交予银行，由授信银行根据公证委托权限，办理产权过户和抵押登记。

执行局局长 详解按揭贷款平台

记者：银行是否有过顾虑，为什么会配合法院开展这项工作?

赵雄伟：银行最大顾虑是，竞买人房产证还没有下来，就要给对方发放贷款。不过这种顾虑后来解决了，办法是通过去公证处办理委托公证，所有手续都将掌握在银行手中，相应的风险也就小很多了。

记者：基于司法网拍申请的按揭贷款是否受限购政策影响?

赵雄伟：司法网拍本身不受限购政策影响，不过申请按揭贷款仍受目前的限购政策限制。银行会在竞拍前对申请人进行调查，看对方是否符合规定。贷款下来后，有公积金并符合条件的市民也可以转为公积金贷款。

记者：目前是否仅鹿城推出，可以申请贷款的拍品有哪些?

赵雄伟：目前就鹿城法院推出该项措施，初步针对网络司法拍卖的住房、工业产房、商业用房、土地使用权，这项工作正在逐步开展，今后适用拍品的范围将会拓展至适宜进行网络司法拍卖的标的物，如股权、海域使用权、建设用地使用权等。

记者：拍了物品不想要了有什么风险?

赵雄伟：大家需要理性衡量自己的竞买实力和偿还贷款能力，每一次点击鼠标进行竞买都需要慎重。拍卖成交后，买受人逾期未支付价款而使拍卖、抵债的目的难以实现的，人民法院可以裁定重新拍卖。原买受人不得参加重拍竞买。若重新拍卖的价款低于原拍卖价款，产生的差价、费用损失及原拍卖中的佣金，均由原买受人承担。人民法院可以直接从其预交的保证金中扣除。保证金数额不足的，可以责令原买受人补交;拒不补交的，强制执行。温州市区林某就将吃到“随意违约”的苦头，因为盲目追拍，将一处起拍价490万元的房产追拍至791万元而最终竞拍成功，但他又反悔，结果不但要补差价，还被没收保证金，总共付出196万元代价。

司法拍卖进入数字化时代

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此前，温州中院出台的司法网拍工作规定中，明确了网络司法拍卖优先的原则，今后但凡能上网的全部上网拍卖。这意味着我市法院司法拍卖已经进入了数字化时代，这个平台更加开放、兼容，群众的参与度更高。

就拿鹿城法院为例，今年5月21日，该院成功完成了首次网络司法拍卖后，截至12月10日，该院通过“淘宝网-司法拍卖”版块共公告网拍516次，成交154件，成交金额5.5亿元，节约佣金1176.99万元。目前，该院网络司法拍卖公告数、成交数、成交金额已经跃居浙江省内法院第一名。